Hoy en día hay muchas razones para pedir una hipoteca. Tal vez esté planeando mudarse en un futuro próximo, o tal vez haya estado ahorrando dinero para un pago inicial. Tal vez tenga un padre anciano que necesita ayuda con los gastos de su casa. O tal vez sólo quiera la flexibilidad y la seguridad de alquilar en lugar de ser propietario. Sea cual sea el motivo, existen muchos tipos de hipotecas que se adaptan a sus necesidades y a su presupuesto. Sin embargo, antes de empezar a buscar prestamistas y ofertas, es importante saber qué tipo de hipoteca es la adecuada para usted. A continuación, exploraremos algunos de los tipos de Rastreator Hipotecas más comunes disponibles hoy en día para que pueda tomar una decisión informada sobre cuál es la mejor para su situación individual.
¿Qué es una hipoteca?
Una hipoteca es un acuerdo entre un prestamista y un prestatario que documenta los términos y condiciones del préstamo. El prestatario se compromete a pagar al prestamista una cantidad específica de dinero (el principal) en un momento determinado (la amortización). Este acuerdo también especifica el tipo de interés y otras comisiones del préstamo que pagará el prestatario. Como este acuerdo es entre el prestatario y el prestamista, la hipoteca no es entre el prestatario y su garantía (la casa contra la que «pide prestado» el dinero). En cambio, es un acuerdo entre el prestamista (el banco) y el prestatario (usted) sobre las condiciones del préstamo.
Hipoteca a plazo fijo
Una hipoteca a plazo fijo es una hipoteca en la que el préstamo tiene una duración superior a un año pero no superior a 30 años. El plazo de la hipoteca suele establecerse en función del calendario de amortización y del tipo de interés del préstamo. Una vez finalizado el plazo, la hipoteca se devuelve automáticamente al prestamista, que deberá aceptar la devolución del importe total. Este tipo de hipoteca suele utilizarse para comprar una casa o una propiedad de inversión. También se utiliza para renovaciones u otros eventos que se prevé que duren más de un año. Por ejemplo, si está planeando un proyecto de renovación, podría obtener una hipoteca con un plazo fijo de tres años. Esta puede ser una buena opción si el tiempo de las reformas es menos importante que el trabajo real que hay que hacer. Este tipo de hipoteca también tiene sentido si dispone de una gran cantidad de dinero que le gustaría invertir, pero no sabe qué proyectos elegir. En este caso, podría obtener una hipoteca con un plazo fijo y luego elegir una de las muchas opciones de inversión que ofrecen los bancos y otras instituciones financieras.
Hipoteca de sólo interés
Una hipoteca de sólo intereses es un préstamo en el que el prestatario sólo paga los intereses del mismo. El prestatario realiza pagos mensuales y luego el saldo de capital restante no pagado del préstamo se añade a la cantidad adeudada en el préstamo. Cuando el préstamo está totalmente pagado, el prestatario comienza a hacer pagos mensuales sobre la cantidad restante que se debe. En ese momento, el préstamo se liquida y deja de ser un préstamo de sólo intereses. Este tipo de hipoteca suele ser utilizado por inversores que quieren ganar dinero prestando dinero a otros y quedándose con una parte de ese préstamo en forma de intereses. Pueden optar por hacer un préstamo con sólo el pago de intereses, o incluso con una pequeña cantidad del importe original del préstamo. De este modo, el inversor puede cobrar intereses por un préstamo y seguir en el negocio de los préstamos. Este tipo de hipoteca también es utilizado por algunas personas que quieren pagar su hipoteca lo más rápido posible. Si usted tiene la capacidad de pagar su hipoteca tan rápidamente como los pagos de intereses, entonces puede optar por obtener una hipoteca de sólo intereses. Otra opción es elegir una hipoteca que tenga un plazo fijo y luego refinanciar su préstamo en una fecha posterior para pagar toda la hipoteca lo más rápido posible.
Préstamo o hipoteca de capital
Un préstamo sobre el capital es un préstamo en el que el prestamista obtiene una participación en la propiedad además del importe del préstamo. Suele hacerse junto con una hipoteca en la que el propietario de la casa (el capital) suele obtener una parte del 50% del importe del préstamo como préstamo del banco o de otro prestamista. Un préstamo con garantía hipotecaria se utiliza a menudo para financiar grandes renovaciones u otros gastos importantes que requieren una gran cantidad de dinero. Un buen ejemplo es la renovación de un edificio antiguo con mucho carácter e historia. Una hipoteca puede no ser una buena opción para este tipo de renovación porque puede ser difícil vender la casa después. Por otro lado, es posible que pueda obtener capital del banco o de otro prestamista para renovar el edificio, lo que hará que valga más en el mercado abierto cuando haya terminado. Una vez terminada la renovación, podría refinanciar la hipoteca y vender la casa renovada para obtener un gran beneficio. Una cosa importante que hay que tener en cuenta es que un préstamo con garantía hipotecaria casi siempre es sin recurso. Esto significa que el prestamista no podrá quitarle ningún dinero u otros activos si no paga el préstamo.
Hipoteca residual o reembolsable
Una hipoteca residual o reembolsable es un tipo de hipoteca en la que el prestamista tiene derecho a recuperar la propiedad si el préstamo no se devuelve a tiempo. Este tipo de hipoteca es común en el sector de la construcción y es una buena opción para los propietarios que tienen previsto permanecer en su casa durante un largo periodo de tiempo. Un ejemplo típico es el de alguien que decide renovar una casa vieja y deteriorada con muchas características arquitectónicas originales. Esta puede no ser una buena opción para alguien que quiera vender la casa lo antes posible. Después de la renovación, la casa podría valer sólo unos cientos de dólares en el mercado abierto, pero podría valer miles o decenas de miles de dólares si está en un distrito histórico y está certificada como edificio histórico. En este caso, el préstamo podría ser una hipoteca basada en el residuo y el prestamista podría recuperar la casa y hacerse con la propiedad en una fecha posterior si no se devuelve el préstamo. Esto ocurriría incluso si la casa sigue valiendo millones de dólares, porque el prestamista podría hacerse con la propiedad de la casa a un precio mucho más bajo.
Resumen
Ahora que sabes un poco más sobre las hipotecas, es posible que quieras ver si calificas para una hipoteca. Para ello, necesitarás saber qué cantidad de casa te puedes permitir y qué cantidad de casa te puedes permitir realmente.
